A renda de curso de investimentos não é tributada em um TFSA, então seu portfólio cresce isento de impostos. Quando você saca do seu TFSA, seu saque também não é tributado. E para garantir que você possa continuar poupando, o que você retirar do seu TFSA é adicionado ao seu espaço de contribuição no ano seguinte.

Se o seu objetivo for um pouco mais distante, um TFSA, RRSP ou RESP são ótimas opções. Como o curso de investimento de longo prazo geralmente envolve poupar para a aposentadoria, pode ser uma boa estratégia manter a maior parte dos seus cursos de investimentos em um Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado (RRSP). Você não está abrindo mão de nenhuma flexibilidade de curso de investimento, já que todas as opções de curso de investimento mencionadas acima são elegíveis para o RRSP.

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Por que os RRSPs são tão importantes para a poupança para a aposentadoria? Porque você pode deduzir suas contribuições para o RRSP na sua declaração de imposto de renda, o que lhe dá um benefício fiscal imediato. Além disso, sua renda de curso de investimentos crescerá com imposto diferido até que você comece a sacar dinheiro do seu RRSP. Normalmente, você faz isso ao se aposentar e pode ter uma renda tributável menor, resultando em mais economia de impostos para você.

Com um RESP, o imposto sobre a renda de curso de investimentos é diferido até que o dinheiro seja sacado do plano. Se esse saque futuro for feito pela criança para quem você está poupando, a renda dela como estudante provavelmente será menor que a sua e, portanto, ela estará em uma faixa de imposto mais baixa. Há também subsídios governamentais disponíveis que correspondem a uma parte da sua contribuição para o plano, aumentando o valor que você pode destinar à educação do seu filho.